Le mois de février marque le coup d’envoi de la traditionnelle saison des impôts et des cotisations à un REER. Saviez-vous que comme citoyen-nes, associations, coopératives, entreprises d’économie sociale ou à but lucratif, vous pouvez faire le choix de placements responsables ? Principale coopérative financière de l’économie sociale au Québec, la Caisse d’économie solidaire Desjardins contribue grandement depuis 54 ans à façonner le paysage social, communautaire, coopératif et syndical du Québec, et propose, entre autres, un outil qui a un impact réel dans la collectivité : le Placement à rendement social. La Gazette de la Mauricie a rencontré Francis Paquette, conseiller en gestion de patrimoine à la Caisse d’économie solidaire Desjardins*, afin d’en savoir plus.
Pourquoi l’épargne est-elle importante ?
L’épargne, c’est important, car c’est un des meilleurs outils qu’on a comme individus pour préparer notre avenir, réaliser des projets, se donner de la flexibilité, répondre aux imprévus, planifier notre retraite et dire oui à une occasion intéressante qui pourrait s’offrir à nous.
En quoi l’investissement responsable est-il différent de l’investissement traditionnel ?
La première chose à réaliser par rapport à l’investissement responsable, c’est de prendre conscience que nos investissements ont des répercussions. Savez-vous ce que fait l’institution financière avec l’argent que vous lui avez prêté en y déposant votre argent ? Lorsque les gens ou les organisations confient leurs épargnes à la Caisse d’économie solidaire Desjardins, ils s’assurent que leurs placements auront le moins d’impacts négatifs possibles au ni- veau environnemental et social, et qu’au contraire ils auront des impacts positifs en lien avec les valeurs qu’ils ont.
Avez-vous des conseils pour favoriser une meilleure gestion financière personnelle et une habitude d’épargne ?
Première étape, analyser notre budget parce qu’il faut savoir dans quoi on dépense. Pour ce faire, on va ana- lyser nos comptes et nos cartes de crédit sur une année pour savoir comment on dépense notre argent. Après avoir constaté où vont nos dépenses, on va évaluer à quel endroit on a un pouvoir pour diminuer ces dépenses et être capables de dégager des excédents. Cette analyse devient un pas qui mène vers une consommation responsable, car on pourra faire le choix d’acheter moins de produits ou de s’en procurer des plus durables ou de seconde main, bref d’adopter des habitudes qui nous per- mettront d’épargner tout en posant des gestes bénéfiques pour la planète.
Deuxième étape : se faire accompagner par un conseiller ou une conseillère en finances qui pourra nous guider pour optimiser notre planification financière. Le meilleur truc est de considérer l’épargne comme une dépense et de faire prélever à cet effet un montant à chaque paie, par exemple. Le conseiller ou la conseillère nous permettra également de considérer quel régime fis- cal est le plus efficace : CELIAPP, CELI, REER ou REEE. Il existe plusieurs outils parmi lesquels le REER demeure un régime fiscal extraordinaire qui nous permet entre autres de reporter l’imposition à plus tard et d’obtenir des revenus à l’abri de l’impôt tant qu’on ne retire pas nos placements. Enfin, la dernière étape est de bien choisir notre placement.
En quoi la Caisse d’économie solidaire et les placements REER qui y sont offerts se démarquent des autres ?
La Caisse d’économie solidaire est très particulière en ce qu’elle porte un projet collectif. Nous avons une expertise en investissement responsable et dans le financement des entreprises d’économie sociale, et ce, partout au Québec. Notre ristourne est collective, c’est-à-dire qu’au lieu d’être versée aux membres, elle est versée au Fonds d’aide au développement du milieu dans chaque région du Québec, dont la Mauricie, le Centre-du-Québec et Lanaudière. Les services de nos conseillers et conseillères sont gratuits et font partie des avantages offerts aux membres (à l’exception de certains frais de gestion ou de transaction). Des entreprises collectives, des OBNL, des as- sociations, des syndicats, des coopératives ou des fondations peuvent être membres de la Caisse mais également le grand public !
Pour les REER, nous offrons un placement unique qui a un impact réel dans la collectivité : le Placement à rendement social. Quand vous déposez votre épargne à la Caisse d’économie solidaire, vous faites le choix de prêter votre épargne en échange d’un rende- ment et vous confiez cette épargne à la Caisse d’économie solidaire qui l’utilise ensuite pour faire des prêts à des organisations d’ici qui développent des projets positifs pour les communautés. L’an dernier, la Caisse d’économie solidaire a ainsi pu autoriser 206 prêts à hauteur de 290 millions de dollars à 165 organisations collectives et à but lucratif dont 150 associations, coopératives et syndicats. Des organisations qui à leur tour créent un impact social, écologique et économique par- tout au Québec. Les investissements des membres nous donnent ainsi un levier pour financier des projets collectifs, ce qui démontre qu’il est possible de mettre notre argent au service d’une société qui valorise le bien commun.
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